Kredi kartı yapılandırması hakkında çıkan haberler beraberinde birçok sorunun ortaya çıkmasına neden oldu. Bugün sizlere merak ettiğiniz sorulardan olan Kredi kartı yapılandırma sicili etkiler mi? Sorusunun cevabını buradan açıklamak istiyoruz.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Kredi Notu Düşürür mü?

Bankaların müşterilerine sunduğu kredi kartlarının zaman içerisinde ödenmemesi beraberinde birçok sorunun ortaya çıkmasına neden olmaktadır. 2018 yılı içerisinde 648 Binden fazla kişinin kredi kartı borcunu ödemediğinin açıklamasından sonra kredi kartı yapılandırması konusunda yeni bir teklif ortaya çıktı. Ziraat Bankası’ndan çekeceğiniz kredi ile sizlerde kredi kartı borçlarınızı tek çatı altında toplama fırsatını yakalamış olacaksınız. Bu yüzden de kredi kartınız ile ilgili borçlarınızı tek çatı altında toplamak isterseniz en yakın Ziraat Bankası şubesine giderek buradan işlem yapabilirsiniz.

Ödemediğiniz kredi kartlarınızın borçları sizlerin kredi sicil notunu olumsuz etkilediğinden dolayı bu konuda ciddi sıkıntılar çekeceksiniz Kredi kartınızın ödenmediği her ay kredi notunuz biraz daha düşecektir. Yapılandırma yaptığınız zaman kredi notunuz etkilenmez muhtemelen zaten düşen kredi notunuz yapılandırma sonrasında düzenli ödeme yapmanız halinde yükselebilir. Bu konuda yapmanız gereken en kısa süre içerisinde yeniden düzenli ödemeye geçmek olmalıdır.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Sicili Etkiler mi?

Zaten kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişilerin kredi sicillerinde meydana gelen düşüş kredi notunuzun olumsuz yönde etkilenmesine neden olacaktır. Bu yüzden de yeni bir yapılandırma yaparak kredi çekmeniz aksine kredi notunuzu olumlu yönde etkileyecek olan detaylar arasında yer almaktadır. Yapılandırma işlemi ile sizlerde kredi kartı borcunuzu düzenli ödeme şablonuna sokarak devamlı düşen kredi sicil notunuzun düzelmesini sağlamış olacaksınız. Bu yüzden de kredi kartı yapılandırmasının sicil notunuzu olumsuz bir şekilde etkilemeyeceğini belirtmek istiyoruz.

Kredi kartlarınızın bütün borçlarını en kısa süre içerisinde ödemek için sizlerde yapılandırma yaparak kredi sicil notunuzun artmasını sağlama şansını yakalamış olabilirsiniz. çıkan yeni teklif ile Ziraat Bankası üzerinden sizlerde kredi sicil notunuzu yükseltme şansını bulmuş olacaksınız. 

Borç Yapılandırmanın Anlamı Nedir?

Borç yapılandırma, diğer bir deyişle refinansman, bir kredinin mevcut koşullarından farklı bir faiz oranı veya vade ile yeniden düzenlenmesi anlamına gelir. Aynı zamanda, sabit faizli bir kredinin değişken faizli bir krediye dönüştürülmesi veya var olan bir konut kredisinin vade süresinin uzatılması veya kısaltılması gibi değişiklikleri içerebilir.

Bu yapılandırma işlemini düşünen kişiler genellikle, bu işlemin kredi notlarına nasıl etki edeceğini merak ederler. Günümüzün ekonomik dalgalanmalarıyla birlikte birçok kişi, kredilerini öderken zorluklar yaşar hale geldi veya bazıları ödemelerini hiç yapamaz hale geldi. Bu nedenle borçlu kişiler, borçlarını yeniden yapılandırmak için bankalara başvuruda bulunurlar. Bu genellikle borçlarını tamamen ödeyemeyen kişiler tarafından yapılır. Dolayısıyla, kredi yapılandırma işlemi son çare olarak düşünülebilir.

Borç Yapılandırmanın Amacı Nedir?

Kredi borcu ödemekte zorlanan birçok kişi, borç yapılandırma yolunu tercih eder. Borç yapılandırmanın genellikle iki ana nedeni vardır: Ödeme güçlüğü yaşanması veya borcun hiç ödenememesi durumları. Bu yol, çoğunlukla kredi kartı borçları, kredi borçları veya kredi kartı borçları için tercih edilir.

Borç Yapılandırması Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Kredi yapılandırma işlemi başlangıçta kredi puanını olumsuz etkileyebilir. Çünkü borcunu yeniden yapılandırmak, finansal olarak istikrarsız olduğunuzu ve borcu ödeyemediğinizi gösterir. Bu nedenle, borcunuzu zamanında ödemediğinizde kredi puanınız düşer. Yani ödeme gecikmesi olduğunda, kredi notunuz riskli bir seviyeye düşebilir. Ancak bu durum refinansman yoluna gitmenizden kaynaklanmaz, asıl neden ödemelerinizi zamanında yapamamış olmanızdır.

Bu şu anlama gelir: Kredi yapılandırma işlemi sonrasında borçlarınızı düzenli bir şekilde ödüyorsanız, finansal güvenilirliğiniz artar ve kredi notunuz yükselir. Borçlu olarak taksitlerinizi düzenli ödemeniz, kredi puanınıza olumlu bir etki yapar ve notunuz yükselir.

Kredi Yapılandırma Taksitlerini Azaltmak İçin Tercih Edilir mi?

Borç yapılandırma işlemini taksit tutarlarını düşürmek veya vadeyi uzatmak amacıyla tercih ederseniz, bu adım kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir ve bir miktar düşüşe neden olabilir.

Ayrıca, borçlarınızı ödeyebiliyorsanız ve yeni krediler almayı düşünüyorsanız, özellikle ilk aşamada borç yapılandırmasının kredi puanınıza olumsuz etkisi olduğunu göz önünde bulundurarak yapmayı düşünmemeniz daha iyidir.

Borç Nasıl Yapılandırılır ve Sonraki Adımlar Nelerdir?

Kredi borcu yapılandırıldığında, borçlu için daha avantajlı bir ödeme planı oluşturulur. Refinansman yöntemini seçen kişi, borcunu daha rahat bir şekilde ödeme imkanı bulur. Kredi yapılandırma işlemi sayesinde, kişinin ödemekte zorlandığı borç, taksitlere bölünür ve borçlu kişi banka ile yeni bir ödeme planı yaparak ödemelerini bu plana göre düzenler. Bu, taksitlerin azalması veya vadenin uzaması anlamına gelir, böylece ödeme planı daha avantajlı hale gelir.

Kredi yapılandırması yapıldığında, bankalar genellikle borcu en kısa sürede tahsil etmeyi tercih ettikleri için taksitleri yüksek ve vadeyi kısa tutarlar. Ancak, size en uygun ödeme planını oluşturmak için bankanızla iletişime geçerek finansal durumunuza uygun bir ödeme planı oluşturulmasını ve taksitlerin buna göre yeniden belirlenmesini talep edebilirsiniz. Ayrıca kredi kartı borçlarınızı ödeme konusunda zorlanıyorsanız, bankaların kredi kartı yapılandırma seçenekleri de mevcuttur.

Kendi Çözümünüzü Üretme Yoluyla Borç Yapılandırma Bankalar genellikle yasal takip başlatmadan önce kredi yapılandırması için girişimde bulunmazlar. Ayrıca böyle bir durumda, bankanın mevcut bireysel kredi faiz oranları yerine yapılandırma faiz oranları üzerinden borçlanmanız gerekebilir. Bu da sizi daha fazla masrafa sokabilir. Bu nedenle, önce mevcut borç durumunuzu tüm detaylarıyla hesaplamak önemlidir. Bu hesaplama, kredi kartı borçları, kredi borçları ve gerekirse kredili mevduat hesaplarındaki borçları içerebilir. Çünkü her biri aylık olarak ödenemez hale geldiyse, yalnızca birini çözmek sorununuzu çözmez.

Toplam borcunuz üzerinden en uygun maliyetli bankadan yeni bir ihtiyaç kredisi alarak mevcut borçlarınızı kapatmanız mümkün olabilir. Bu sayede tek bir krediye ödeme yapmanız gerekir. Ancak yeni kredinin taksitlerinin sizi zorlamadığından emin olmalısınız. Ayrıca, bu yeni kredi taksitleri ödenene kadar yeni bir borç almamaya dikkat etmelisiniz. Borcunuzu borçla kapatmanın farkında olmanız önemlidir. Ancak diğer bankalara olan borçlarınız nedeniyle başka bir kredi almakta zorlanabilirsiniz. Bu durumda, borcunuzu aynı bankada yapılandırmayı düşünebilirsiniz. Bankanıza borcunuzu hızlı bir şekilde ödeme amacınızı açıkça ifade ederseniz, işler daha kolay ilerleyebilir.

Kredi Yapılandırması Yaparken Nelere Dikkat Etmelisiniz?

Kredinizi kapatmak ve yeniden yapılandırma yolunu izlemek istiyorsanız, dikkate almanız gereken bazı noktalar vardır. Kredi alırken ve yeniden yapılandırırken, mevcut kredi ile yeni kredi arasındaki faiz farkı ve vadeyi göz önünde bulundurmalısınız. Örneğin, %1.60 faiz oranıyla aldığınız bir krediyi %1.40 faizle kapatmak büyük bir kazanç sağlamaz. Ancak %0.35 ile %0.40 arasında bir faiz düşüşü, önemli bir tasarruf sağlayabilir. Bankalar erken kapatma durumunda genellikle %2 seviyesinde bir komisyon talep ederler, bu da hesaplamalarınıza dahil etmeniz gereken bir maliyettir. Bankaların konut kredilerinde faiz oranının yanı sıra komisyon ve diğer işlem ücretleri de olabilir. Bu nedenle bu maliyetleri de göz önünde bulundurmalısınız. Düşük faiz oranına sahip bir konut kredisi, yüksek faizli bir krediye göre daha yüksek aylık ödemelere neden olabilir. Birden fazla bankadan kredi teklifi alarak daha sonra başvuru yapmak, en uygun seçeneği bulmanıza yardımcı olabilir.

Refinansman Her Durumda Karlı mıdır?

Yukarıda da belirtildiği gibi, refinansman işlemi, konut kredisi müşterileri için her zaman karlı olmayabilir. Karlılık, kredinin faiz oranına, faizlerin düşüş oranına ve kalan vadeye bağlı olarak değişir. Faiz düşüşü ile telafi edilecek miktara, erken kapama ücreti, yeni kredi komisyonu ve diğer masrafları ekleyerek karlılığınızı hesaplayabilirsiniz. Refinansman karlılığınızı hesaplamak için bankanızla iletişime geçerek ihtiyacınız olan bilgileri öğrenebilirsiniz.

Kredi Yapılandırma Talebi Reddedilebilir mi?

Bankalar, müşterilerinin kredi yapılandırma taleplerini yerine getirme zorunluluğuna sahip olmadıkları için talebiniz reddedilebilir. Ancak, durumunuzu açıklayarak banka çalışanlarını ikna etme şansınız vardır. Ayrıca başka bir banka aracılığıyla da bu yolu izleyebilirsiniz, çünkü genellikle talepleri reddetmeme eğilimindedirler.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Faiz Oranları
Kredi Kartı Yapılandırma Sonrası Kredi Kartı Tekrar Açılır mı?
Kredi Kartı Yapılandırma Dilekçesi Örneği